今年8月，银保监会通知：养老年金保险最高预定利率由4.%降到3.5%；
11月底，银保监会约谈13家保险公司，要求12月全面停售所有4.%养老年金保险！
为啥要降息？为啥要停售？
因为在目前全球利率持续走低环境下，银保监会担心未来保险公司可能会发生严重的利差损风险！
哆啦预判，未来很难再有4.%利率这么高的年金保险了，现在是买年金保险的最好时机，仅有1个多月可以薅保险公司的大羊毛了！
但是，年金保险又是最会套路老百姓钱袋子的保险，猫腻很大，一不小心就掉天坑，真的，不夸张：
有的年金保险号称年年收益7%，结果实际收益只有1.8%，比银行还低....有的年金保险某个年龄会返还几十万祝寿金，但若提前挂了，可以说是血本无归，凉凉...别怕，哆啦专门整理了市面上14款热门的年金保险，简单2招，就能帮你揪出哪些水货在浑水摸鱼，哪些年金保险才是真正高收益的金口袋！
今天分享4个话题：
1.市场上都有哪些年金保险？
2.如何挑选年金保险？
3.14款年金保险对比，哪款收益高？
4.线上买保险，靠得住吗？
N1
市场上都有哪些年金保险？
大多数人对年金保险的理解，仅仅停留在知道的它是个理财账户，但却不知道哪款好。再加上保险条款晦涩难懂，业务员演示的分红和收益也看花了眼，最后变成听别人说哪个好，就跟风买了。确实是，年金保险太多了！哆啦整理了目前市场上热销的、最具代表性的14款年金保险，有些产品你可能没有买，但你一定听说过：中国人保悦享生活中国人寿鑫享至尊（庆典版）
平安金瑞人生20
平安财富金瑞20
中韩耀享年金
招商仁和招盈金生
华夏保险华夏红
华夏福临门（智慧版）
复星保德信星颐年金（星享福）
君康人寿颐养金生
君康人寿颐养一生
弘康人寿相伴一生
天安人寿逸享人生
长城人寿金彩一生
这14款年金保险，各家都打着4.%年金险12月底下架的旗号，疯狂推广，感觉不买就要错失好几千万的样子！真的吗？每款年金保险实际收益都有那么高？哆啦想说的是，这14款年金保险，类型都不一样，尽管都说的是4.%，但其实猫腻大着呢，有不少水货在浑水摸鱼，有的竟比银行存款利率还低！买年金保险，不能光盯着每年能领多少，领多少年，而是要扒光它的底裤，算出它的实际收益指标，是亏是赚，一目了然！接下来，哆啦就来告诉大家，如何评判一款年金保险的好坏，是妖是仙，一棒打回原形！下文有详细年金保险测评~N2
如何挑选年金保险？2个指标!
买年金保险，不想掉坑，主要看这两点：收益和流动性。1收益，看实际收益率IRR预定利率越高，年金保险的收益回报率越高。各家年金保险，都宣称收益率可达上限4.%，但绝对不能信！实际收益率IRR并没那么高，有的年金保险算出来IRR才2.3%，比银行存款利率还低！买年金保险前，最好自己算清楚实际收益率IRR，这个指标简直就是照妖镜，收益高低一目了然！PS：IRR考虑了时间价值情况下投资实际可以达到的收益率，投资时间越长、IRR越高、收益越高。
怎么算，可以